Банкротство в вопросах и ответах

Институт банкротства физических лиц был введен в октябре 2015 года и активно применяется на территории Российской Федерации уже более 2 лет. У граждан есть отличная возможность разом избавиться от своих кредитных, жилищных и налоговых долгов, просто обратившись в суд. Однако процедура достаточно трудоемкая и сложная – обращение в суд требует соблюдения определенных законом условий, необходимо знать множество тонкостей этой процедуры.

Банкротства физических лиц в 2018 году: подробная инструкция в вопросах и ответах

1. Кто может признать себя банкротом?

Сам должник, его кредиторы, федеральная налоговая служба. Однако не стоит забывать, что не всем выгодно подавать на банкротство, например банки, ждут пока у вас «накапают» проценты и штрафные санкции по договору займа, а потом взыскивают задолженность в судебном порядке. В этом случае долг будет удерживаться судебными приставами из зарплаты, пенсии или любого другого дохода.

2. При какой сумме возможно банкротство?

При любой сумме долга, если должник не справляется хотя бы с 1 обязательством. Совсем необязательно ждать долга в 500 000 рублей и просрочки в 3 месяца. Как пример представим частую ситуацию, если вы потеряли работу или вас понизили, но у вас есть кредиты, и вы понимаете, что у вас нет и не будет средств для его погашения – вы можете подавать заявление в суд.

3. Отберут ли имущество при банкротстве?

Закон гарантирует должнику право на достойную жизнь и стоит на защите его имущественных прав. Статьей 446 Гражданского процессуального кодекса РФ установлен перечень имущества на которое не может быть наложено взыскание, а именно:

- единственное жилье (дом или квартира), земельный участок на котором расположено жилье;

- предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и другие);

- имущество, необходимое для профессиональных занятий гражданина-должника; домашний скот, помещения и корма для его содержания;

- продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленной величины прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении;

- топливо, необходимое семье гражданина-должника для приготовления своей ежедневной пищи и отопления в течение отопительного сезона своего жилого помещения;

- средства транспорта и другое необходимое гражданину-должнику в связи с его инвалидностью имущество;

- призы, государственные награды, почетные и памятные знаки, которыми награжден гражданин-должник.

Стоит отметить, что имущество находящееся в залоге у банка подлежит реализации в обязательном порядке (например квартира по договору ипотеки).

Но если в отношении должника введена процедура реструктуризации долга имущество подлежит реализации только с согласия должника.

4. Сколько длиться процедура банкротства?

Это зависит от многих факторов, как правило, на сбор всех документов в суд уходит от одного до двух месяцев, после подачи заявления, судья в течение 3-х месяцев обязан его рассмотреть и назначить процедуру реализации имущества или реструктуризацию долгов. И того суммарно от сбора документов процедура реализации имущества занимает от 9 месяцев до 1 года, а процедура реструктуризации долга может быть введена не более чем на 3 года.

5. А будет ли на что жить в процессе банкротства?

Конечно. Если у вас есть работа, стабильный заработок или пенсия, то в рамках процедуры реализации имущества финансовый управляющий обязан выделить должнику прожиточный минимум установленный в регионе проживания должника, а также на содержание лиц находящихся у должника на иждивении. Кроме того суд, по ходатайству должника, может обязать управляющего выделять деньги на дополнительные расходы (покупку лекарств, аренду жилья, средства на проезд к месту работы и пр.). Бывает так, что выделенная сумма равна получаемой зарплате.

В процедуре реструктуризации долга должник самостоятельно составляет план погашения задолженности с учетом его потребностей на проживание и пр.

6. Какие последствия после банкротства?

После завершения процедуры реализации имущества должник освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов - долги списываются. В течении 3-х лет с момента завершения процедуры реализации имущества гражданин не вправе занимать руководящие должности и участвовать в управлении юридического лица. В течении 5 лет после завершения процедуры реализации имущества гражданин обязан сообщать кредитным организациям о факте признания его банкротом.